银行靠AI省成本 反被矽谷牵著走？穆迪：得先砸大钱 还得防断线涨价
信用评级机构穆迪（Moody’s）警告，银行争相导入人工智慧（AI），虽可降低成本、增加营收，却也让金融业过度依赖少数矽谷AI模型与云端服务供应商。一旦主要业者的模型服务中断，影响可能迅速蔓延至不同客户与产业；若供应商调高价格，银行的营运成本也将增加。
英国国会下议院财政委员会2026年1月发布的报告引述2024年官方调查指出，118家受访英国金融服务业者中，75%已使用AI，其中保险公司与国际银行的采用率分别达95%及94%。AI应用范围包括行政工作、保险理赔及客户信用评估。
穆迪指出，银行整合AI需要大笔投资，但同业竞相采用，部分效益可能被竞争抵销。而少数主导AI模型与基础设施的供应商，长期可能掌握服务定价权。包括OpenAI和Anthropic目前仍处于亏损，面对为投资人创造获利的压力，未来恐调涨服务价格。
员工也可能受到冲击。穆迪估计，到2030年，AI有20%的机率能完成表现稳健中阶员工所负责的工作。劳埃德银行集团（Lloyds Banking Group）执行长纳恩（Charlie Nunn）近期提出整体规模130亿英镑的发展策略，将利用AI吸引新业务、提升效率及增加股东回馈。这项策略包括削减20亿英镑成本，纳恩表示将影响员工。
AI还会加剧资料隐私、网路安全、诈骗及存款外流风险。AI可能让客户更容易把资金转入利率较高的帐户，造成大笔存款在短时间内移动。存款人对金融机构的信任，以及存款资金的韧性与稳定性，将成为关键。
面对供应商依赖，穆迪表示，银行仍可凭借专有资料与合约谈判经验，并采用开源AI模型、建立多方合作关系，分散对单一供应商的依赖。
随著AI应用深化，监管机关可能加强检视金融机构的营运韧性与第三方供应商集中度。
